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易会满:银行业现在面临的攻坚任务非常重

日期:2019-06-11

易会满:银行业现在面临的攻坚任务非常重

  新浪财经讯由新浪财经主办的“2018业发展论坛”于8月23日在北京举行,主题为“未来银行之路:固本与攻坚”。

中国董事长易会满获得了“年度卓越银行家”奖项,易会满表示,非常感谢新浪给他这一荣誉,受之有愧。   易会满提到,新浪财经未来银行之路的论坛他参加了多年,每一次论坛都有一个非常好的主题,今年的主题是“固本与攻坚”,易会满认为固本核心还是回归本源,在目前环境之下,攻坚主题就更多了,有风险的攻坚、服务实体经济的攻坚、普惠金融的攻坚、经营转型的攻坚等等,银行业现在面临的攻坚任务非常重。   以下为实录:  易会满:非常感谢有这个机会跟各位同仁、各位朋友一起交流,也非常感谢新浪给我这个荣誉,受之有愧。

这几年新浪财经未来银行之路的论坛我参加了多年,每一次论坛都有一个非常好的主题,今年的主题是“固本与攻坚”,我觉得固本核心还是回归本源,在目前环境之下,攻坚主题就更多了,有风险的攻坚、服务实体经济的攻坚、普惠金融的攻坚、经营转型的攻坚等等,银行业现在面临的攻坚任务非常重。

  前几次有关论坛上,我从宏观的角度对治理乱象,改善银行业的风险管控方面谈了一些观点,包括对储蓄率的问题,包括过度金融化的问题,今天利用这个机会想交流一个小观点,谈谈支付的问题。   支付实际上跟在座的生活、生产、消费各个环节密切相关,我们只要回顾这几年金融产生的新情况、新变化,尤其是产生一些金融乱象,我觉得跟支付业这几年的发展、创新是高度正相关。

所以说在当前治理金融乱象,怎么样固本清源、中攻坚克难,一个重要的抓手和有效切入点之一就是要进一步加强和规范支付管理,讲三个方面:  一、支付变革创新带来积极的作用。   支付是一种古老的经济活动,从以物易物到货币交易,再到非现金支付,人类社会生产方式和商业形态每一次大的变迁,都会在支付这个最基础的领域体现出来。

近年来,伴随着金融科技的兴起,我国支付产业进入创新变革、快速发展的兴盛期,尤其是移动支付的异军突起,成为主体最多元、创新最活跃、产品最丰富的领域,不仅推动了电子商务、共享经济等新业态、新模式的创造,而且在降低交易成本、增强交易便利性、提高经济运行效率、满足人民对美好生活的向往等方面发挥了突出的作用。

  2017年,全国共办理非现金支付业务1609亿笔,金额是3760万亿,近三年,年均复合增长率分别达到37%和27%;办理移动支付业务达到2762亿笔,金额是307万亿,近三年年均复合增长率分别达到140%和115%。 我国移动支付用户规模接近9亿人,今年预计第三方移动支付市场交易额突破40万亿大关,总的来看,我国支付行业已经成为全球最活跃的支付力量。 在支付便捷性、普及率以及创新动能上走在了世界前列。

  除了第三方支付机构迅速发展以外,在正常支付变革,乃至互联网金融创新浪潮当中,商业银行也不会缺席,也从未缺席,以工商银行为例,我们以开放进取的心态拥抱互联网,坚持以金融为本,创新为魂,在前几年比较早布局互联网金融基础上,进一步提出实施了智慧银行战略,以金融科技的思维重塑经营逻辑、业务流程、服务体系、管理模式和IT架构,为双创时代和普惠发展带来新的金融推动力量。 在支付领域,我们立足移动化、场景化、便捷化、积极打造e生活、e缴费等新平台、新业态,努力让支付更轻、更接地气。 去年全年通过网络实现的支付结算总额达到568万亿,目前工商银行线上支付已经占我行支付总量的98%。   二、支付市场乱象为金融乱象提供了温床。

  金融是经营风险的特殊行业,具有很强的专业性和外部性,因此目前世界各国对金融都实行持牌经营,而且对其实施最严格的监管。

如果金融是现代经济的核心,支付系统就是金融的血管,正常的支付活动是保证经济血脉畅通的关键。 但当前社会各界对支付的本质重视不够,研究不够,投入不够,没有充分认识到支付是最核心的金融基础设施,是金融之基、民生之需、稳定之本,是一个完整的金融链条中不可或缺的环节。 支付连接着资金和信息,连接着信用和投资,关系着每一个人和每一个市场主体的切身利益,关系着整个经济金融的效率与稳定,可谓是“小支付、大金融,微领域、大影响”。

我认为,不管技术手段怎么创新,不管模式生态怎么变化,支付的本质和逻辑没有变,支付的地位和作用也没有变。   问渠哪得清如许?为有源头活水来。

支付就是金融活动的一个源头,如果管控有力,创新得当,就会造福经济社会,如果源头泛滥,脱离河道,脱离金融本质和规律,就会带来危害,任何一枚硬币有正反两面。

当前支付产业在迅猛发展的董事,市场上也出现了鱼龙混杂、良莠不齐的状况,潜藏着各种风险。

梳理这几年来出现的金融乱象,一方面是由于资管和同业业务的过度创新带来的,另一方面则是伴随着支付机构的多元和互联网金融的突进带来的。

在监管理念、监管环境、监管技术,如果与创新不能同步时,风险就如影随形而产生,特别是一些支付机构,以支付之名行金融之实,以创新之名行违规之实,以普惠之名行高利贷之实,对金融乱象的滋生以及蔓延起到诱发和推波助澜的作用,个别甚至严重危害到消费者权益。

  纵观近年来发生的非法集资,以及各种各样的P2P、现金贷、套路贷、地下交易平台等乱象,基本上都借助了违规支付,尤其是基于互联网技术的支付工具。   从微观上来看,危害主要表现在:  1.支付基础性地位决定其应有较高的准入门槛,目前大量没有资本支撑、没有从业执照、没有专业经验的主体涌入了支付市场,对法规缺乏敬畏,不受监管约束,冲击了正常的支付秩序。   2.功能异化和监管套路行为存在。 一些支付机构游走于灰色地带,损害了支付的安全和公平。

有的突破现有规定,延伸支付功能,变相甚至公然开展融资理财、保险基金等业务,加剧了金融风险跨市场、跨行业的传导。 有的为实现自身利益,在账户分类管理上不执行规定,为客户开列全功能账户,突破小额支付范畴。 有的大搞资金池或挪用客户保证金进行高风险投资或者放高利贷,通过所谓的钱生钱进行快速致富。 有的甚至向非法集资、商业欺诈等非法金融活动提供便利。

  从宏观上来看,支付主体、渠道、场景、数据等多维度的碎片化带来支付清算体系的碎片化,以及整个金融资源过度分散化,不仅会最终影响金融消费者的根本利益,而且会影响货币政策传导和金融资源的配置效果,影响金融安全和经济稳定。   在看到成绩的同时,我们更多要从这些问题分析一些深层次原因,加以有效治理。

  三、需要合力推进支付产业规范创新发展。

  推动支付产业持续健康发展,治理金融乱象和服务经济高质量发展,需要正本清源,精准施策。 我们欣喜地看到央行和监管部门在坚持强监管和创新并重,完善顶层设计,规范市场秩序,消除风险隐患方面,已经出台了一系列的精准措施,并取得了明显效果。

比如建立网联平台,备付金集中存管,优化牌照存续以及市场退出,规范银行等支付机构管理,加强个人账户的分类管理,严查支付接口和通道私搭乱建等等。

作为不同类型的支付机构,确实应当担当主体责任,合力推动监管要求的落地,共同引导支付行业规范有序的发展。

2018银行业论坛精彩观点:。

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